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业内人士揭财商教育内幕:相互“当托”带节奏

2022-04-29| 发布者: admin| 查看: 991| 评论: 0|来自: 中国证券报

摘要:   “如果学几天投资理财课就能暴富,那我们公司的人都不用上班了。”小王(化名)在接受中国证券报记者采访时这样说。此前,他是财商教育行业的一名从业者。  小王在接受记者采访之前,已买好了回皖南老家的车票, ...

  “如果学几天投资理财课就能暴富,那我们公司的人都不用上班了。”小王(化名)在接受中国证券报记者采访时这样说。此前,他是财商教育行业的一名从业者。

  小王在接受记者采访之前,已买好了回皖南老家的车票,“这几年在北京赚到的钱基本上都赔进去了。”小王无奈地笑了笑,“以后不想再进入这类行业,想在老家踏踏实实找个工作。”

  小王承认,没有什么捷径能让人快速赚钱,想要通过理财课程实现财富自由更是不可能。

  话术本有几十本

  目前,市场上有不少财商教育机构,打着“0基础快速实现50万财富积累”“1元钱就可实现财富自由”的广告标语,以12元、9.9元甚至免费的短期“小白理财课”为诱饵,吸引大量有理财学习需求的人,再进一步营销学员购买价格几千元至几万元不等的进阶课程、高级课程。

  小王之前在其所在的财商教育机构做过客服和“班主任”。“其实都是销售。”小王表示,“都是为了卖课、做业绩,只不过岗位不同、提成不同。”

  谈及行业内被学员投诉最多的“课程与宣传不符,但不予退费”的问题,小王表示,退学费是很难的,学员有退单,营销人员就要扣钱。为应对这些问题,公司已事先设计好营销话术,“比如,我们一般都会先说服想中途退费的学员把后面课程学完,告诉他们学完之后如果觉得不合适也可以申请退款。但是等学员学完了之后,我们又会说课程进度已完成100%,根据合同已无法退费。”

  他告诉记者,学员签合同时他们都会不断催促,因此很少有学员认真看完合同细则并提出疑问。

  小王向记者透露,此类话术还有很多,都记录在话术本上,他们称作“洗脑神器”。针对学员会问到的各种问题、营销过程中遇到的各种情况,甚至包括学员的各种反应,统统都可以在话术本上找到应对策略和回应内容,而这样的本子在公司有几十本。“常用的话术平时会存在手机里,用的时候直接复制粘贴就行,基本都能糊弄过去。”

  除话术外,同事之间相互在群里当托“打配合”也是促进客户下单的常规操作。小王和其同事相互在各自群里打卡、晒收益、带节奏。

  不过小王也告诉记者,进阶课营销的成功率并不是很高,“主要是价格高昂,购买的人并不多。但由于我们每天接待客户的数量多,整体基数大,所以即便转化率不高,购买的人也不是小数目。”

  针对以上小王所揭露的种种问题,记者致电其此前所在的机构客服,该工作人员表示,“询问领导后会进行回复。”但截至记者发稿,未得到任何回应,且此电话不再有人接听。

  以“福利”形式为券商导流

  在调研过程中,不少学员向记者反映被“班主任”劝说证券开户的情况。业内人士告诉记者,为券商导流开户是很多财商教育机构的创收渠道之一。券商为完成有效户(年日均资产1万以上的客户)考核,会寻求与财商教育机构合作,一户税前可提成400-2400元。

  财商机构往往以“作业福利”的形式进行导流,连续多天完成作业的学员,可以从老师提供的专属链接中进入某券商平台进行开户,福利就是可享受超低佣金,要求是资金大于1万元。

  还有学员表示,老师会以“从业者内幕消息”为噱头,推荐具体股票、基金等,还教学员如何购买虚拟货币,有时还会推荐互联网小微贷款、保险等产品。

  对此,招联金融首席研究员董希淼表示,按照规定,未经核准任何机构和个人不得为证券交易及相关活动提供服务。大多数财商教育机构未经证监会核准,相关人员也没有取得证券从业资质,因此他们从事推荐股票等活动是非法的。

  授课老师除荐股等违规操作外,还有不少消费者对其专业水准和资质产生质疑。

  今年3月初报名微淼商学院进阶课的小月(化名)表示,她多次就某一个简单的知识点向多位老师询问,但这些老师们给出的答案却是五花八门。小月要求退钱却遭到拒绝,而客服人员的回应更让她感到气愤,“客服说老师出错是正常的,要多帮老师纠正。我是因为基础薄弱才来学习的,结果还得给他们纠正这些低级错误。”

  同样感到不值的还有小丽(化名),“我是老学员了,几乎每节课不落下,还认真做笔记,但我对于理财投资还是毫无头绪。这些课程如果想学点知识是可以的,但是没有实操性,对快速赚钱没什么用。”

  小王表示,很多进阶课的老师并不是平台宣称的投资专家,“有的老师培训几天就上岗了,还有一些是教培行业的被裁人员,以前可能都没有接触过理财,更别说有专业资质。”

  加强行业顶层设计提高防范意识

  中国结算官网披露的最新数据显示,截至2022年2月25日,我国证券市场投资者数量已突破2亿大关。深交所此前发布的个人投资者状况调查报告指出,2021年投资者证券账户平均资产规模已升至60.6万元。

  业内人士表示,随着人均收入水平提高,公众投资理财意识快速觉醒,很多人希望通过培训学习来快速提升自己投资理财的能力,从而获得更多工资之外的收入,甚至渴望以此来实现财富自由,因此财商教育应运而生。

  然而,该行业目前鱼龙混杂、乱象丛生。业内人士表示,部分机构煽动焦虑情绪、诱导消费者购买高价课程、从业老师没有专业资质,甚至存在违规荐股、营销金融产品等扰乱金融市场行为。而这些公司被媒体曝光或监管点名之后往往换个名字继续经营。

  究其原因,该行业目前主要存在无门槛、无资质、无监管的问题。

  2022年全国两会上,全国人大代表徐国权建议,加快财商教育监管的顶层设计及行业标准制定,通过有门槛、有资质、有监管,引导财商教育走上规范发展之路。

  业内人士建议,一方面应建立完善财商教育法规、制度和政策体系,加强财商教育监管的顶层设计,构建动态、适时的多部门协调监管框架,强化行业自律监管。另一方面,要增强财商教育的公益性,可探索将其纳入国民教育体系,开展公益性财商教育普及活动。

  此外,多位专家提醒消费者,要树立正确的理财观,加强独立思考与判断能力,辨别风险,增强防范意识,通过正规渠道、正规平台学习理财投资知识。


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